תכנון ומיסוי פרישה

הדרך הבטוחה
להוציא יותר מהפנסיה שלך

בין אם הפרישה כבר מתקרבת ובין אם היא עדיין כמה שנים קדימה – זה בדיוק הזמן לבנות את התמונה הכלכלית שלך ליום שאחרי.
התכנון הנכון יכול לחסוך לך עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.עם ניסיון של מעל 20 שנה והכשרה מקצועית בתחום הפרישה, אני עוזר ללקוחותיי לתכנן נכון, למצות זכויות, להפחית מיסים וליצור בסיס יציב ובטוח לעתיד – עוד לפני שמתחילים ליהנות מהקצבה.

למה חשוב לתכנן את הפרישה?

  • כדי להבטיח הכנסה חודשית מספקת לכל החיים

  • כדי להבין את הזכויות שלך מול כל הגופים הפנסיוניים

  • כדי למנוע טעויות שיכולות לעלות ביוקר (למשל תשלום מס מיותר או משיכת כספים בדרך לא נכונה)

  • כדי לדעת איך למקסם את הקצבה ולשמר נכסים לטובתך ולטובת בני המשפחה שלך

שלבי תכנון פרישה מסודרת

1. איסוף וניתוח כלל הנתונים הפנסיוניים והפיננסיים

  • מידע מקופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות ועוד

  • בדיקת הפוליסות הפעילות והסכומים שנצברו

  • הגדרת מטרות וציפיות פיננסיות להמשך החיים

2. סימולציה ותחזית פרישה

  • חישוב פנסיה חודשית צפויה

  • בדיקת אפשרות להיוון (משיכת סכום חד פעמי)

  • הערכת תוחלת חיים ומצב משפחתי

3. בחירת מסלול פרישה מתאים

  • מסלול קצבה חודשית בלבד

  • מסלול משולב (חלק חד פעמי + קצבה)

  • תכנון עתידי עבור שארים

מיסוי פרישה – אל תשלם יותר ממה שאתה חייב

רבים מהפורשים לא מודעים לזכויותיהם במישור המיסים, ולפעמים משלמים מס מיותר על כספים שמגיעים להם בפטור מלא או חלקי.
צביקה יודע איך לנהל את השיח מול רשות המיסים, להגיש בקשות לפטורים ולהפעיל תכנון מס מדויק.

בין היתר:

  • מיצוי פטור ממס על מענקי פרישה

  • ניהול היוון כספים לפי תקנות מס הכנסה

  • הפחתת מס על קצבאות לפי סעיפים 9א ו־9ג

  • שילוב תיקון 190 כחלק מהתכנון הכולל

  • הכנת טופסי 161 ו־161א בצורה מסודרת ונכונה

  • תיאום מס מול מס הכנסה במקרה של הכנסה נוספת

למי מתאים תכנון ומיסוי פרישה?

✔️ שכירים העומדים לפני סיום עבודה
✔️ עצמאים שסיימו הכנסה שוטפת ורוצים לממש חסכונות
✔️ מנהלים עם מענקי פרישה גדולים
✔️ כל מי שצבר חיסכון פנסיוני ורוצה לדעת מה מגיע לו ואיך לפעול נכון

תיקון 190 – ניהול חיסכון עם הטבות מס מתקדמות

תיקון 190 מאפשר לך ליהנות מהטבות מס בקופות גמל, עם אפשרות לנזילות גבוהה לצד חיסכון לטווח הארוך.

איך זה עובד?
  • משיכת כספים מגיל 60 כקצבה פטורה ממס.
  • גמישות בניהול החיסכון בהתאם לצרכים האישיים.

 

תיקון 190 מתאים למי שמחפש ליהנות גם מנזילות וגם מחיסכון פנסיוני מותאם אישית.

תמונה של צביקה ביזאוי

צביקה ביזאוי

צביקה ביזוואי, סוכן ביטוח פנסיוני עם למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחום הביטוח, הפנסיה והפיננסים. אני מנהל סוכנות עצמאית בשם "UP תכנון פנסיוני ופיננסי," מתוך מטרה להעניק למשפחות ביטחון כלכלי ושקט נפשי. כמישהו שמאמין בערכים של אמון, מקצועיות ושירות אישי, אני פועל בהתמדה כדי לעזור ללקוחותיי לנהל את עתידם הכלכלי בצורה מיטבית, עם דגש על יחס אישי ואיכותי.

Middle aged couple reading paper bills calculating pension using laptop at home.

תכנון חכם לפנסיה: איך השינויים בהטבות המס ב-2025 ישפיעו עליך?

שלום, אני צביקה ביזוואי, סוכן ביטוח פנסיוני עם ניסיון של למעלה מ-20 שנה בתחום הביטוח, הפנסיה והפיננסים. אחת המטרות המרכזיות שלי היא לעזור ללקוחותיי לתכנן את עתידם הכלכלי באופן מיטבי ולהפיק את המירב מהזכויות וההטבות העומדות לרשותם. בשנת 2025 צפויים שינויים משמעותיים בהטבות המס על קצבאות הפנסיה, שיכולים להשפיע על

קרא עוד »

דברו איתי – העתיד הפנסיוני מתחיל כאן!

השאירו פרטים ואני אחזור אליכם עם פתרונות מותאמים אישית לצרכים הפיננסיים שלכם.
בין אם מדובר בתכנון פנסיוני, ייעוץ השקעות, או ביטוחי בריאות – אני כאן כדי להקשיב, לייעץ וללוות אתכם בדרך להצלחה.

דילוג לתוכן